該同志自從事金融工作以來,在省聯(lián)社、辦事處和總行的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)和同志們的幫助下,認(rèn)真學(xué)習(xí)信貸管理知識,腳踏實(shí)地、扎實(shí)工作,嚴(yán)格按照貸款流程發(fā)放、管理每筆貸款,認(rèn)真做好貸后檢查,管理貸款質(zhì)量良好。
一、以客戶為中心,抓好信貸營銷。
一是為減輕企業(yè)壓力,該同志根據(jù)總行“無縫貸”要求,積極推行“無縫隙”續(xù)貸。貸款到期前20日,及時提醒客戶,若客戶申請續(xù)貸,及時調(diào)查,收集整理續(xù)貸資料,到期前10日將續(xù)貸資料提報審查、審批,客戶歸還到期貸款后,兩個工作日內(nèi)簽訂借款合同,發(fā)放貸款。二是主動對接入駐慶云新企業(yè),加大前景良好行業(yè)貸款營銷力度。有效支持行業(yè)企業(yè)發(fā)展壯大。三是根據(jù)辦事處、總行破解“擔(dān)保圈”、提升抵質(zhì)押貸款占比要求,推廣房地產(chǎn)“最高額抵押”循環(huán)貸款。針對有房地產(chǎn)提供抵押擔(dān)保的優(yōu)質(zhì)客戶,經(jīng)客戶申請,抵押物評估,在房產(chǎn)、土地管理部門辦理3年的最高額抵押登記,簽訂最高額抵押合同,實(shí)現(xiàn)了一次登記、3年循環(huán)用信,最大化滿足了小微企業(yè)靈活用信要求。四是主動開展“進(jìn)走訪”和“網(wǎng)格化”營銷。將“進(jìn)走訪”增提創(chuàng)活動和總行的“網(wǎng)格化”營銷活動相結(jié)合,對域內(nèi)的企業(yè)逐戶走訪、對接、建立走訪檔案,現(xiàn)場解決服務(wù)訴求,針對性的制定服務(wù)方案,提高服務(wù)質(zhì)效。
二、細(xì)化調(diào)查項(xiàng)目,做實(shí)基礎(chǔ)工作。
一是根據(jù)總行“貸款三查”要求,如實(shí)詳細(xì)撰寫調(diào)查報告。該同志每筆貸款堅(jiān)持現(xiàn)場查看,重點(diǎn)查看客戶繳納電費(fèi)、稅費(fèi)單據(jù)、完稅憑證、原材料出入庫單、產(chǎn)成品出庫單、最近3個月發(fā)貨回款單、銷售合同等原始資料,重視企業(yè)法人、主要股東、實(shí)際控制人誠信度與個人品行,切實(shí)“吃透”企業(yè)情況,為貸款審查審批提供可靠依據(jù)。二是多渠道調(diào)查,不留死角。該同志在常規(guī)調(diào)查的基礎(chǔ)上,針對每家企業(yè)都通過天眼查、失信人名單、裁判文書網(wǎng)等外部網(wǎng)絡(luò)查詢企業(yè)信譽(yù)、涉訴情況,并對抵押貸款逐筆到登記部門查詢查封情況,整合調(diào)查結(jié)果,確保調(diào)查真實(shí)全面。三是活學(xué)活用辦事處信貸指導(dǎo)意見、總行信貸培訓(xùn)要點(diǎn),時刻關(guān)注企業(yè)的對外融資情況。對手續(xù)不全、審批不過關(guān)的企業(yè)實(shí)行一票否決制,嚴(yán)禁向“帶病”投放資金。更加注重企業(yè)的財務(wù)分析和負(fù)債能力風(fēng)險,特別是企業(yè)在他行的融資情況、正常交息和到期歸還情況,提前預(yù)判客戶風(fēng)險。
三、強(qiáng)化貸后管理,嚴(yán)把風(fēng)險防控。
一是加大實(shí)地貸后檢查力度。對管理的貸款企業(yè)在按季檢查的基礎(chǔ)上至少增加一次實(shí)地突擊檢查,通過詢問車間工人、所見生產(chǎn)經(jīng)營,及時了解企業(yè)生產(chǎn)狀況。二是重視對企業(yè)資金流的監(jiān)測。每個月打印一次客戶在我行的賬戶流水,同時要求財務(wù)人員提供他行主要賬戶流水,了解企業(yè)賬戶資金情況,及時發(fā)現(xiàn)賬戶大額資金變動風(fēng)險。三是將所有客戶按平常還款交息是否及時分為兩大類,建立客戶分類管理臺賬,對自覺按時交息還本的客戶少投入精力,每月定期提醒;對平時存在拖欠的客戶則采用打電話、上門等多種方式催收。例如,企業(yè)客戶某家具制造公司,因經(jīng)營出現(xiàn)困難,資金流緊張,每月還息難度加大,對此,20號前我就上門盯靠企業(yè)負(fù)責(zé)人,幫其聯(lián)系上游客戶增加賒購量,督促下游客戶及時歸還其貨款、提高預(yù)付款比例,最大限度回籠現(xiàn)金,直到交足利息。四是落實(shí)“分類分策”制度管理。按照六類分策要求,定期對管理的貸款進(jìn)行劃分、動態(tài)調(diào)整,確保信貸資金投放到優(yōu)先類和鼓勵類的企業(yè),從嚴(yán)控制對限制、淘汰的企業(yè)授信,不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。五是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài),及時預(yù)警。對出現(xiàn)逾期、欠息等風(fēng)險苗頭的企業(yè),提前介入,發(fā)揮第二償還來源的制約作用,督促企業(yè)不欠息、不逾期;同時,引導(dǎo)企業(yè)轉(zhuǎn)型,尋找新的項(xiàng)目和利潤增長點(diǎn)。
四、嚴(yán)于律己,創(chuàng)新開展工作。
一是該同志嚴(yán)于律己,力行“陽光信貸”。他在貸款發(fā)放中總是嚴(yán)把質(zhì)量關(guān),心中時刻想著企業(yè),牢記自己是一名中共黨員、一名農(nóng)商人,克制私欲,抵制不良風(fēng)氣、增進(jìn)銀企“魚水深情”,竭力幫助企業(yè)解決融資難題。二是不斷學(xué)習(xí)新文件、了解新政策、掌握新動態(tài),探索開展新業(yè)務(wù)。該同志對省聯(lián)社、辦事處下發(fā)的文件、辦法學(xué)習(xí)、吃透,積極開展新產(chǎn)品。
下一步,該同志將在省聯(lián)社、德州辦事處及總行的領(lǐng)導(dǎo)下,積極拓寬思路、真抓實(shí)干,一如既往地做好貸款營銷、調(diào)查和管理工作,爭取貸款管理再上新臺階。