□本報記者 蘆瑞瑞 本報通訊員 劉擁軍
??? 提起小微企業(yè)融資難，很多人首先想到的是他們貸不到款。其實還有很多小微企業(yè)，雖然貸了款，但利息多少銀行說了算，企業(yè)資信再好也沒有“討價還價”的余地，從而導(dǎo)致企業(yè)運營成本增多、負(fù)擔(dān)加重。加之辦貸手續(xù)繁瑣，每次貸款都要重復(fù)提交相關(guān)資料，導(dǎo)致小微企業(yè)時常出現(xiàn)資金缺口。
??? 今年5月，德州銀行推出的快易貸產(chǎn)品，使這些難題迎刃而解。截至9月末，該產(chǎn)品已授信2.5億元，幫助75家企業(yè)渡過難關(guān)。
不費事
??? 貸款材料只需提交一次
??? “我覺得辦理快易貸最大的好處是‘不吃力’，提供了幾張材料，不到3天就辦下來了。沒耽誤進(jìn)貨，節(jié)約了時間成本?！钡轮菀姓\扒雞有限公司總經(jīng)理常學(xué)勇說。
??? 常學(xué)勇口中的幾張材料是指：貸款申請書、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件、財務(wù)報表等基礎(chǔ)信貸資料。擔(dān)保企業(yè)需提供的資料除申請書外與借款企業(yè)一致；如果是抵押、質(zhì)押擔(dān)保，須提供房產(chǎn)證、土地證等抵質(zhì)押物相關(guān)權(quán)屬證明資料?！爱?dāng)時德州銀行給我們批復(fù)的授信額度是500萬元，我第一次用了300萬元，后來趕上中秋節(jié)急需備貨，又貸了200萬元，第二次貸款就去銀行填了張借據(jù),幾分鐘錢就拿到手了，省去了重復(fù)提交貸款材料的麻煩?！背W(xué)勇對于快易貸的便捷手續(xù)很是認(rèn)可。
??? 據(jù)介紹，快易貸最長3年授信期，授信期限內(nèi)，貸款材料只需提交一次?！翱紤]到小微企業(yè)貸款短、小、頻、急以及倒貸難、倒貸手續(xù)繁瑣的特點，最初設(shè)計這個產(chǎn)品的時候，特別減去了繁雜的流程，以便給企業(yè)帶來實實在在的便利。 ”德州銀行公司業(yè)務(wù)部路劍鋒說。
一次授信
??? 借款資金循環(huán)利用
??? 除去辦理貸款手續(xù)簡便之外，貸款的額度還可以循環(huán)使用，隨借隨還，還了貸款接著貸，按日計息，不用不計息，省去中間審核環(huán)節(jié)。
??? 說到這個優(yōu)點，夏津縣物通貿(mào)易有限公司總經(jīng)理宋來魚大加贊賞。他告訴記者：“我們是貿(mào)易公司，貨物大進(jìn)大出，進(jìn)貨時資金緊，出貨時資金回籠快，比較富裕,就能還上一部分。德州銀行給了我們2000萬元的授信額度，3年的授信期限。我們錢緊時就多借點，錢松的時候就還上。這樣我們又可以再貸出來，循環(huán)反復(fù)，避免了企業(yè)出現(xiàn)資金缺口。 ”
??? 這在以前，企業(yè)是想也不敢想的?！百J一年就要拿一年的利息，即使資金閑置不用，也要為此‘買單’。現(xiàn)在好了，隨用隨還，按日計息，不用不計息。 ”宋來魚說。
??? 此外，資金循環(huán)使用的期限也有所突破。融資期限以擔(dān)保方式的最長合同期限為2年；以抵押、質(zhì)押方式擔(dān)保的最長合同期限為3年。
??? “3年的合同期，也是之前的貸款產(chǎn)品沒有的，我們之所以適當(dāng)?shù)匮娱L合同期，是為了延長小微企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)周期，幫助他們多走一段路，使小微企業(yè)成長得更加茁壯。 ”路劍鋒如是說。
收益高
??? 企業(yè)貢獻(xiàn)度越高利息越低
??? 快易貸另一突出亮點當(dāng)屬貸款執(zhí)行利率與客戶貢獻(xiàn)度掛鉤。貢獻(xiàn)度越高，客戶享受執(zhí)行利率越低，該模式為全國首創(chuàng)。企業(yè)貢獻(xiàn)度高了，便可以和銀行“討價還價”了。
??? 路劍鋒給記者算了一筆賬：假設(shè)一個企業(yè)申請了100萬元1年期貸款，只使用8個月。傳統(tǒng)貸款利率通常是在當(dāng)時基準(zhǔn)月利率（4.25‰）的基礎(chǔ)上上浮1.8至2倍。按上浮1.8倍計算，1年累計利息支出為9.18萬元。使用快易貸，企業(yè)的資金流量、按時還本付息情況良好，被評定為3星級客戶后，利率上浮1.6倍，可享受0.2倍的優(yōu)惠。那么星級客戶利率1年可優(yōu)惠1.02萬元，4個月未使用利息節(jié)省2.72萬元，實際的利息支出只有5.44萬元，節(jié)省了3.74萬元。
??? “這0.2倍的利率優(yōu)惠，企業(yè)不滿意，可以提出來，雙方再進(jìn)行商討，最終有可能根據(jù)企業(yè)意愿更改為0.3倍優(yōu)惠。”路劍鋒說。“當(dāng)然我們的星級評定分為5等，利率的優(yōu)惠幅度有所不同，客戶對我行存款貢獻(xiàn)度越高，銀行流水越多，利率越低，利息越少，最低可以執(zhí)行到基準(zhǔn)利率。 ”
??? 對于夏津縣物通貿(mào)易有限公司這樣的優(yōu)質(zhì)客戶，由于進(jìn)行了存單質(zhì)押，德州銀行從一開始就為企業(yè)執(zhí)行了4.25‰的基準(zhǔn)月利率。
??? 快易貸既滿足了小微企業(yè)的用款需求，又降低了企業(yè)的利息支出。最大限度地降低了企業(yè)的融資成本。體現(xiàn)出德州銀行“取之于客戶，讓利于客戶”的定價原則?？煲踪J也是德州銀行眾多金融產(chǎn)品創(chuàng)新的一個縮影。
??? 5月30日，由《銀行家》雜志社、中國社科院金融所金融產(chǎn)品中心主辦的“2015年中國金融創(chuàng)新獎”頒獎典禮上，德州銀行自主研發(fā)的快易貸產(chǎn)品，在全國700多家金融機(jī)構(gòu)提交的參選產(chǎn)品中脫穎而出，榮獲“最佳金融品牌創(chuàng)新獎”“十佳金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎”兩項全國性大獎；德州銀行獲“全國最佳產(chǎn)品創(chuàng)新城市商業(yè)銀行”榮譽(yù)稱號。