一、洗錢的概念
洗錢，通常是指運(yùn)用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質(zhì)，把它變成看似合法資金的行為和過程。包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金匯往境外等。
二、洗錢罪
根據(jù)《中華人民共和國刑法修正案（十一）》規(guī)定，為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：
（一）提供資金帳戶的；
（二）將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；
（三）通過轉(zhuǎn)帳或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的；
（四）跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的；
（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
三、洗錢的危害
1. 洗錢會(huì)使違法犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得，為違法犯罪活動(dòng)提供進(jìn)一步的資金支持，助長更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。
2. 洗錢與恐怖活動(dòng)相結(jié)合，會(huì)對社會(huì)穩(wěn)定、國家安全和人民的生命和財(cái)產(chǎn)安全造成巨大危害。
3. 洗錢助長和滋生腐敗，導(dǎo)致社會(huì)不公平，損害國家聲譽(yù)。
4. 洗錢活動(dòng)會(huì)擾亂正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，影響金融市場的穩(wěn)定，嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。
5. 洗錢活動(dòng)損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，損害市場機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競爭環(huán)境。
6. 洗錢活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。
四、金融消費(fèi)者如何履行反洗錢義務(wù)
1. 選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)
根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在對依法履行反洗錢職責(zé)或義務(wù)中獲取的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密。選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，您的資金和個(gè)人信息才會(huì)更安全。
2. 主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別
金融消費(fèi)者在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)主動(dòng)出示有效身份證件，如實(shí)填寫身份信息，配合金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)身份信息，回答金融機(jī)構(gòu)工作人員的合理提問。
金融消費(fèi)者身份證件已過有效期的,應(yīng)在合理期限內(nèi)進(jìn)行更新。超過合理期限未更新的,金融機(jī)構(gòu)將中止辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
3. 切勿出租或出借自己的身份證件
隨意出租或出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果：
(1)他人冒用您的名義從事非法活動(dòng)；
(2)無意間協(xié)助他人完成洗錢和恐怖活動(dòng)；
(3)成為他人金融詐騙活動(dòng)的“替罪羊”；
(4)個(gè)人征信記錄受損。
4. 切勿出租或出借自己的金融賬戶
金融賬戶不僅是您進(jìn)行金融交易的工具，也是反洗錢資金監(jiān)測和案件調(diào)查的重要途徑。不法分子可能利用您的賬戶從事洗錢和恐怖融資活動(dòng)。因此，不出租、不出借金融賬戶，既是對您權(quán)利的保護(hù)，也是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。
5. 切勿用自己的賬戶替他人提現(xiàn)
通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常用的洗錢手段，有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶或公司賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利，最終鋃鐺入獄。請您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。
6. 舉報(bào)洗錢活動(dòng) 維護(hù)社會(huì)公平正義
任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)，接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。