齊魯銀行德州分行設(shè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)、拓融資渠道——“貸”動(dòng)小微企業(yè)乘風(fēng)前行
客戶(hù)經(jīng)理為辣椒種植大戶(hù)推薦“辣椒貸”
□本報(bào)記者蘆瑞瑞本報(bào)通訊員劉存衛(wèi)李曉宇
12月10日，寧津某科技型企業(yè)因流動(dòng)資金不足，無(wú)法及時(shí)購(gòu)買(mǎi)原材料，影響了訂單生產(chǎn)，企業(yè)負(fù)責(zé)人一籌莫展。齊魯銀行德州分行工作人員了解情況后，為其量身定制了“政企增信貸+知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”組合產(chǎn)品，為企業(yè)發(fā)放了600萬(wàn)元貸款，助其順利渡過(guò)難關(guān)。
自成立以來(lái)，齊魯銀行德州分行始終堅(jiān)持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)市民百姓”的市場(chǎng)定位，以“機(jī)制創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新”為抓手，撲下身子沉下心服務(wù)小微企業(yè)，走出了獨(dú)具特色的普惠金融之路。
成立專(zhuān)營(yíng)團(tuán)隊(duì)拓展服務(wù)半徑
12月21日下午4點(diǎn)，齊魯銀行德州分行小微專(zhuān)營(yíng)團(tuán)隊(duì)一行4人到德州黑馬農(nóng)貿(mào)批發(fā)市場(chǎng)走訪個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)，了解他們的資金需求。當(dāng)天了解到在市場(chǎng)做休閑鞋銷(xiāo)售的程亮近期需要流資備貨，根據(jù)個(gè)人資金周轉(zhuǎn)情況，該行工作人員為他推薦了“隨心貸”。
從齊魯銀行德州分行成立之初，小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)團(tuán)隊(duì)就是“標(biāo)配”。這支團(tuán)隊(duì)秉承“做小微企業(yè)的伙伴銀行”理念，設(shè)有專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)、專(zhuān)職團(tuán)隊(duì)、專(zhuān)門(mén)流程、專(zhuān)業(yè)平臺(tái)，可為小微企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)化、一站式服務(wù)，大大縮短客戶(hù)業(yè)務(wù)辦理時(shí)限。
為有效拓展金融服務(wù)半徑，打通金融服務(wù)鄉(xiāng)村的“最后一公里”，2020年7月，該行制定縣域普惠金融發(fā)展規(guī)劃，聚焦機(jī)構(gòu)建設(shè)、資源匹配、考核管理、信貸流程等方面，集中優(yōu)勢(shì)資源支持縣域金融發(fā)展。自2020年9月始，在縣域支行設(shè)立普惠金融中心，目前已設(shè)立6家，另有2家正在籌備中。
科技賦能暢通便捷獲貸渠道
缺乏有效抵押物，融資難融資貴是小微企業(yè)成長(zhǎng)的卡脖子難題。
齊魯銀行德州分行提供的解題路徑是：通過(guò)科技創(chuàng)新，推出網(wǎng)貸平臺(tái)及網(wǎng)貸品牌“齊魯e貸”。平臺(tái)將大數(shù)據(jù)應(yīng)用到客戶(hù)信息錄入、授信調(diào)查、貸中審查、貸后檢查等各個(gè)環(huán)節(jié)。客戶(hù)通過(guò)線上平臺(tái)填寫(xiě)個(gè)人資料，短時(shí)間內(nèi)就能查看審批結(jié)果，一次審批，核定授信額度后可以隨時(shí)支用和還款，手續(xù)簡(jiǎn)單，審批效率高。
今年8月，山東某機(jī)電安裝工程有限公司有貸款需求，但缺少有效抵押物，不符合傳統(tǒng)貸款條件要求。齊魯銀行德州分行客戶(hù)經(jīng)理通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，為其推薦了線上純信用貸款“輕松e貸”，30萬(wàn)元貸款從申請(qǐng)到放款，僅用了半天時(shí)間。
“齊魯e貸”產(chǎn)品體系豐富，可滿(mǎn)足不同資質(zhì)小微客戶(hù)的融資需求?！岸惾趀貸”可實(shí)現(xiàn)納稅信用變現(xiàn)；“輕松e貸”可為廣大小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶(hù)提供純信用類(lèi)貸款；“房抵e貸”可實(shí)現(xiàn)線上智能、免費(fèi)評(píng)估抵押物價(jià)值；“農(nóng)戶(hù)e貸”則是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體的專(zhuān)屬線上產(chǎn)品。自2018年5月上線以來(lái)，齊魯銀行德州分行共為2088戶(hù)小微企業(yè)主辦理“齊魯e貸”網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，授信9.79億元。
“一縣一品”政銀攜手助小微
2020年7月，齊魯銀行德州分行與山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司全面合作，采用“線上+線下”模式，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)落地。一個(gè)月后，該行參與德州市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款基金合作銀行采購(gòu)項(xiàng)目，并成功中標(biāo)。
武城縣郝王莊鎮(zhèn)的張梁是位辣椒種植行家里手。今年9月，因采購(gòu)辣椒種子缺乏資金。齊魯銀行德州分行普惠金融中心客戶(hù)經(jīng)理利用省農(nóng)擔(dān)提供的擔(dān)保貼息好政策，為他辦理了“辣椒貸”20萬(wàn)元。
陵城區(qū)肉牛養(yǎng)殖戶(hù)陳明今年6月想要擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，手頭流動(dòng)資金不足。齊魯銀行德州分行主動(dòng)安排客戶(hù)經(jīng)理上門(mén)對(duì)接，為他提供了150萬(wàn)元“肉牛e貸”，無(wú)需抵押，隨時(shí)貸、隨時(shí)還。
齊魯銀行德州分行根據(jù)各縣種養(yǎng)特點(diǎn)，大力推廣“一縣一品”信貸模式，“棉花貸”“辣椒貸”等10項(xiàng)特色惠農(nóng)產(chǎn)品的推出，滿(mǎn)足了縣域特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。今年前11個(gè)月，該行普惠型涉農(nóng)貸款增加1.45億元，增速近362.5%。
德城區(qū)個(gè)體工商戶(hù)梁帆從事副食品銷(xiāo)售，年底是旺季，他急需一筆資金囤貨。月初，齊魯銀行德州分行客戶(hù)經(jīng)理了解情況后，立即為他推薦了“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貼息貸”。梁帆通過(guò)直銷(xiāo)銀行提交申請(qǐng)，僅用3天便獲批20萬(wàn)元貸款，并獲得了部分財(cái)政貼息，個(gè)人實(shí)際承擔(dān)年利率只有2.35%。
今年，為落實(shí)小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的金融政策支持，齊魯銀行德州分行積極與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，先后推出“魯擔(dān)-助業(yè)貸”“保就業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”“德?lián)鷺I(yè)貸”產(chǎn)品，由擔(dān)保公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，無(wú)需客戶(hù)提供反擔(dān)保。截至11月末，該行累計(jì)發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保類(lèi)貸款2963萬(wàn)元、政府擔(dān)保類(lèi)貸款1.11億元。