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增額終身壽險的配置規(guī)劃

■理財師名片

許杰

職務(wù):中國銀行夏津支行理財經(jīng)理

特長:

銀行從業(yè)19年,具有基金從業(yè)、保險代理等多項專業(yè)資格,擅長理財規(guī)劃、保險、基金等多項家庭資產(chǎn)配置。

隨著人們生活水平提高、家庭財富有了一定積累,大家開始關(guān)注家庭資產(chǎn)的配置和規(guī)劃,特別是近兩年,銀行存款利率下行,資管新規(guī)落地,各種資產(chǎn)的合理配置就顯得尤為重要。在琳瑯滿目的銀行理財、代銷產(chǎn)品中,增額終身壽險漸漸獲得了更多客戶青睞,也是各大銀行理財經(jīng)理為客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置的重要產(chǎn)品之一,今天就跟大家聊聊增額終身壽險。

增額終身壽險,顧名思義就是保額能增長的終身壽險產(chǎn)品。兼具“壽險保障”+“理財”的功能,可以一舉兩得滿足客戶的多元訴求。和傳統(tǒng)壽險不同,不必非要身故、全殘等才能領(lǐng)回約定收益,也不同于保障額度固定的保險產(chǎn)品,增額終身壽險隨著時間的積累,現(xiàn)金價值和保額均會增長,可以說,只要時間夠長,保額和現(xiàn)金價值就會越可觀。

滿足需求多元化:因為是壽險,所以必然擁有保障責(zé)任,比如身故、全殘等保障,保費恒定,保障終身。而通過一份增額終身壽險,可以實現(xiàn)客戶對保障以及儲蓄乃至傳承的多元需求。

收益無懼風(fēng)險:不同于利益不確定的分紅理財?shù)犬a(chǎn)品,增額終身壽險每年增加多少保額會寫進(jìn)合同,提前鎖定,無懼市場波動、利率下行等風(fēng)險。

長期配置靈活掌控:增額終身壽險除了具備傳統(tǒng)壽險定向傳承、給付的功能外。還支持減退,實現(xiàn)資產(chǎn)的靈活變現(xiàn)。保單的現(xiàn)金價值就像存在銀行里的錢,可以通過減?;蛸J款等方式取出,無需擔(dān)心資金的流動性受限。

增額終身壽險配置小貼士:

1.做為配置終身壽險的資產(chǎn),應(yīng)該量力而行,是除去日常開支及5年內(nèi)預(yù)計支付的閑置資金,作為長期的配置打算。

2.終身壽險有財富傳承的作用,保險金信托業(yè)務(wù)是企業(yè)家或多成員家庭的壽險。

3.投保終身壽險的資金為本人合法有效經(jīng)濟(jì)來源。

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