德州銀行創(chuàng)新產(chǎn)品精準(zhǔn)施策——專項(xiàng)信貸資金助力 “專精特新 ”
德州銀行工作人員深入了解企業(yè)融資需求
□本報(bào)記者楊光艷本報(bào)通訊員陳錕王秀波
“專精特新”中小企業(yè)是發(fā)展先進(jìn)制造業(yè)的核心。今年以來，德州銀行堅(jiān)守“服務(wù)地方、服務(wù)中小、服務(wù)市民”的市場定位，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)，支持“專精特新”茁壯成長。
精準(zhǔn)施策強(qiáng)化保障精準(zhǔn)施策強(qiáng)化保障
2022年德州市政府工作報(bào)告明確提出，實(shí)施“專精特新”企業(yè)培育計(jì)劃，并提出具體目標(biāo)。相關(guān)部門聯(lián)合出臺(tái)“十條意見”強(qiáng)化金融要素保障，引導(dǎo)信貸資源進(jìn)一步積聚。
某生態(tài)科技公司是山東省制造業(yè)高端品牌培育企業(yè)，前期因?qū)嵤爸悄芑咝阅芾w維高端定制生產(chǎn)線”項(xiàng)目，急需從銀行辦理貸款填補(bǔ)資金缺口。德州銀行工作人員在了解企業(yè)融資需求后，積極參與銀團(tuán)業(yè)務(wù)，組成聯(lián)合工作小組提高貸前調(diào)查和信貸審批效率，短時(shí)間內(nèi)為企業(yè)發(fā)放貸款1.5億元。“還是德州銀行力度大！”企業(yè)負(fù)責(zé)人評價(jià)說。
德州銀行緊緊把握政策導(dǎo)向，把支持“專精特新”作為穩(wěn)定客戶基礎(chǔ)、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)和深化零售普惠改革的重要抓手。今年年初，圍繞信息技術(shù)、高端裝備、新材料、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、生物醫(yī)藥等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，分領(lǐng)域梳理企業(yè)名單，通過傾斜信貸資源、加強(qiáng)考核引導(dǎo)和組織對接等措施，實(shí)現(xiàn)對“專精特新”中小企業(yè)的精準(zhǔn)營銷，信貸投放節(jié)奏明顯加快。
今年以來，該行累計(jì)走訪“專精特新”中小企業(yè)115戶，建立授信合作關(guān)系95戶，發(fā)放信貸資金13.76億元，較去年同期增加16戶、1.38億元，其中，支持國家級“小巨人”企業(yè)6戶，貸款余額1.02億元。
加大信用貸款投放力度
“專精特新”中小企業(yè)具有“兩高一輕”的特點(diǎn)，即高技術(shù)投入、高人力資本投入和輕資產(chǎn)，在融資方面因成果不確定性大、缺乏有效抵質(zhì)押物而呈現(xiàn)出天然的局限性。
山東某環(huán)保公司自主研發(fā)了以“堇青石材料結(jié)構(gòu)及結(jié)晶控制技術(shù)”和“高性能蜂窩陶瓷載體制備工藝技術(shù)”為核心的技術(shù)體系和生產(chǎn)體系，企業(yè)法人被列為山東省泰山產(chǎn)業(yè)領(lǐng)軍戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新類人才。德州銀行在支持企業(yè)時(shí)，精準(zhǔn)適用“人才貸”，快速準(zhǔn)入、精簡流程，于3個(gè)工作日內(nèi)向企業(yè)發(fā)放低利率信用貸款1000萬元，既滿足了企業(yè)的融資需求又降低了融資成本。
德州銀行在用好傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，結(jié)合“專精特新”中小企業(yè)特點(diǎn)，創(chuàng)新推出德稅易貸、稅易貸、人才貸、誠信客戶白名單等信用貸款產(chǎn)品及機(jī)制，同時(shí)大力拓展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、訂單質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等，綜合施策緩解企業(yè)無有效抵押瓶頸和“首貸難”。
目前，德州銀行存量“專精特新”中小企業(yè)信用貸款34戶、1.68億元，當(dāng)年新發(fā)放17筆、0.89億元。同時(shí)，針對受疫情影響生產(chǎn)暫時(shí)遇到困難的，實(shí)施延期還本付息，努力做到應(yīng)延盡延。
優(yōu)化防范信貸風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制
如何有效覆蓋“專精特新”企業(yè)全生命周期的金融需求考驗(yàn)銀行的“內(nèi)功”。德州銀行在創(chuàng)新產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，根據(jù)企業(yè)不同成長階段持續(xù)創(chuàng)新風(fēng)控手段，精準(zhǔn)滿足各類融資需求。
山東某中央空調(diào)設(shè)備公司是一家老牌企業(yè)，憑借較強(qiáng)的科研力量，連續(xù)兩年入圍山東省科技型中小企業(yè)名單。受科研投入加大、回流資金進(jìn)度慢、原材料價(jià)格上漲等多重因素影響，企業(yè)流動(dòng)資金空前承壓。得知企業(yè)經(jīng)營面臨困境后，德州銀行工作人員主動(dòng)對接，精準(zhǔn)運(yùn)用自主研發(fā)的“普惠小微科創(chuàng)成長貸”，在原有500萬元授信的基礎(chǔ)上，為企業(yè)新增600萬元的科技成果轉(zhuǎn)化專項(xiàng)貸款，緩解了企業(yè)的資金困難。
為更好地支持轄內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)，德州銀行自主開發(fā)了“普惠小微科創(chuàng)成長貸”。該產(chǎn)品依托大數(shù)據(jù)資源，打破傳統(tǒng)授信模式，降低準(zhǔn)入門檻，通過科技成果轉(zhuǎn)化風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償優(yōu)惠政策，稀釋業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)自身放款意愿和能力，降低了企業(yè)融資成本。截至6月末，累計(jì)發(fā)放科創(chuàng)成長貸13筆、4823萬元。
同時(shí)，積極拓展“總對總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)，先后與德州融資擔(dān)保公司、山東君力擔(dān)保公司簽訂協(xié)議，開展專項(xiàng)行動(dòng)，積極對接“專精特新”等普惠小微企業(yè)的融資需求。6月末，累計(jì)發(fā)放銀擔(dān)“總對總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)78筆、2.62億元。