浙商銀行德州分行開通審批綠色通道,實行差異化授信策略——
支持“專精特新”提檔升級
□本報記者楊光艷 見習(xí)記者陳錕本報通訊員鄭旭
浙商銀行德州分行黨委書記、行長時念村(左一)帶領(lǐng)團(tuán)隊到“專精特新”企業(yè)進(jìn)行調(diào)研
8月1日,浙商銀行德州分行為“專精特新”企業(yè)——德州力維機械有限公司再次發(fā)放貸款100萬元,為企業(yè)發(fā)展注入金融活水。
近年來,基于“專精特新”企業(yè)發(fā)展特點,浙商銀行德州分行緊跟政策導(dǎo)向,順應(yīng)市場變化,從客戶多層次、多元化需求出發(fā),統(tǒng)籌利用好“行內(nèi)行外”兩種資源,依托“平臺化+投行化”雙擎驅(qū)動,提出了打造企業(yè)“金融管家”的全新服務(wù)模式,融入“商行+投行+私行”“融資+融智”的服務(wù)理念,為“專精特新”企業(yè)提供一攬子綜合金融服務(wù),覆蓋“專精特新”企業(yè)成長全場景、全周期,以專業(yè)、專心、專注的金融服務(wù)推動實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。截至9月末,共服務(wù)“專精特新”、科創(chuàng)企業(yè)、小巨人企業(yè)、單項冠軍企業(yè)、瞪羚企業(yè)16家,申報綜合授信9億元。
成立工作專班 助力企業(yè)發(fā)展
德州某救援設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)主要從事礦用、林業(yè)、地震等救援設(shè)備及相關(guān)救援產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)及銷售,是國家級“專精特新”小巨人企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、省級瞪羚企業(yè)、科技型小企業(yè)。該公司隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴大,需要充足的資金支持,以解決日常經(jīng)營中的流動性需求。
在得知企業(yè)金融服務(wù)需求后,浙商銀行德州分行成立了“專精特新”營銷工作專班,安排專人實地了解客戶上下游企業(yè)、結(jié)算方式、資金回籠期限、上市融資規(guī)劃等經(jīng)營信息,結(jié)合企業(yè)實際需求制定了“金融管家”專項綜合服務(wù)方案,5月7日為該企業(yè)批復(fù)一般授信額度1900萬元,先后辦理了1700萬元商票承兌保證業(yè)務(wù)和一年期流動資金貸款業(yè)務(wù)500萬元。截至5月末,授信額度已全部用滿,極大緩解了企業(yè)經(jīng)營資金壓力,提升了金融支持的速度和精度。
針對“專精特新”企業(yè),該行開通審批綠色通道,實行差異化授信策略,在擔(dān)保方式、抵押率、貸款期限等方面放寬條件限制,對“專精特新”名單內(nèi)企業(yè)給予優(yōu)先審批,切實解決企業(yè)經(jīng)營中的痛點、難點、堵點。
創(chuàng)新服務(wù)模式 提升金融效能
浙商銀行德州分行始終以助力地方實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展為己任。為了更好地賦能“專精特新”企業(yè),2021年浙商銀行總行出臺了《浙商銀行“專精特新”企業(yè)授信政策》,旨在精準(zhǔn)有效推進(jìn)金融服務(wù)“專精特新”企業(yè)。
積極支持重點領(lǐng)域客群,實行差異化授信策略,對不同的“專精特新”企業(yè)客戶采取相適應(yīng)的擔(dān)保方式,包括信用及保證、房地產(chǎn)抵押、固定資產(chǎn)抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等風(fēng)險緩釋措施,建立針對“專精特新”企業(yè)特點的客戶授信評價體系,降低對傳統(tǒng)抵押方式的依賴,充分關(guān)注企業(yè)的產(chǎn)品訂單、市場占有率、核心競爭力、研發(fā)實力、未來成長性、產(chǎn)業(yè)政策支持、政府性評價等,提高“專精特新”企業(yè)的信貸可得性和及時性。
根據(jù)與救援設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)簽訂的“金融管家”綜合服務(wù)協(xié)議,浙商銀行德州分行運用“平臺化+投行化”思維,創(chuàng)新金融服務(wù)模式,全方位、多角度嵌入客戶日常生產(chǎn)經(jīng)營,一方面針對客戶貨款壓占情況,為其積極辦理短期流貸和票據(jù)業(yè)務(wù),解客戶流動性資金燃眉之急;一方面運用浙商銀行“資產(chǎn)池”“區(qū)塊鏈應(yīng)收款鏈平臺”等特色優(yōu)勢產(chǎn)品,將企業(yè)自身持有的難以變現(xiàn)的理財、電子存單、應(yīng)收賬款、銀行承兌匯票、國內(nèi)信用證等各種金融資產(chǎn)押入“資產(chǎn)池”生成額度,用于辦理流動資金貸款、換開銀行承兌匯票、國內(nèi)信用證、保函等各類表內(nèi)表外業(yè)務(wù),解決抵質(zhì)押物不足的問題,盤活存量資源。借助浙商銀行區(qū)塊鏈應(yīng)收款鏈平臺,把下游核心企業(yè)對該企業(yè)拖欠的應(yīng)付賬款轉(zhuǎn)化為全線上的“區(qū)塊鏈應(yīng)收款”電子憑證,利用核心企業(yè)的銀行信用進(jìn)行增信,通過轉(zhuǎn)讓該區(qū)塊鏈應(yīng)收款盤活企業(yè)日常應(yīng)收賬款,解決企業(yè)應(yīng)收賬款拖欠問題,解客戶“后顧之憂”。
同時,浙商銀行充分發(fā)揮投融資顧問作用,為企業(yè)介紹引薦多家券商公司,設(shè)計上市計劃,進(jìn)一步拓寬企業(yè)融資渠道。并逐步向企業(yè)提供流動性優(yōu)化管理、國際貿(mào)易融資及匯率避險結(jié)算、打造智慧供應(yīng)鏈強企、產(chǎn)業(yè)升級及節(jié)能減排、投資銀行、專業(yè)人才交流培養(yǎng)及引入等金融領(lǐng)域服務(wù),建立戰(zhàn)略互惠互利合作關(guān)系,共同打造互利雙贏新格局。
勇?lián)鐣?zé)任 彰顯金融擔(dān)當(dāng)
浙商銀行德州分行深刻領(lǐng)會中央“專精特新”中小企業(yè)扶持政策,充分發(fā)揮自身金融資源優(yōu)勢,創(chuàng)新服務(wù)方式、加大服務(wù)力度,把金融服務(wù)干到實處、做出深度,解決企業(yè)經(jīng)營過程中的難點、痛點、堵點,為企業(yè)提供全周期、全方位、多層次的綜合金融服務(wù)。作為德州市兩家“專精特新”創(chuàng)新試點金融機構(gòu)之一,浙商銀行德州分行不斷提高政治站位,積極踐行服務(wù)實體經(jīng)濟使命,深入市場調(diào)研走訪,切實解決企業(yè)經(jīng)營面臨的困難需求,對德州地區(qū)“專精特新”小巨人企業(yè)進(jìn)行了全面走訪,為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)提供了優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。截至目前,浙商銀行德州分行已實現(xiàn)對我市“專精特新”等全覆蓋走訪,與16家企業(yè)開展了全面金融服務(wù)合作。
浙商銀行德州分行黨委書記、行長時念村說:“接下來,我行將充分依托德州天衢新區(qū)重點建設(shè)及招商引資項目、市掛圖作戰(zhàn)重點項目、重點技改項目等項目清單,認(rèn)真梳理各區(qū)縣產(chǎn)業(yè)園區(qū)、特色集群,各層級‘專精特新’企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、瞪羚企業(yè)、獨角獸企業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)等企業(yè)名單,結(jié)合德州市‘541’產(chǎn)業(yè)體系、德州市‘十強產(chǎn)業(yè)’行動計劃等政府政策,持續(xù)營銷對接,持之以恒、常抓不懈的做好實體經(jīng)濟服務(wù)工作?!?/p>