——保留必要支出外 保證50%的年終獎用于理財
德州新聞網(wǎng)訊(德州晚報全媒體記者王南)
臨近春節(jié),為慶祝傳統(tǒng)節(jié)日的到來,讓大家富裕過年,各單位都有發(fā)放年終獎的習慣。少則幾千元,多則幾萬元,這段時間大家手中的資金比較富余。但是此時,也是容易沖動消費、理財踩坑的時候。有的人,年終獎一到手,就想著要犒勞自己,購買垂涎已久的奢侈品,眼睛不眨一下就剁手買了,年還沒有過完,年終獎就揮霍一空。其實,年終獎管理是投資理財?shù)闹匾画h(huán),如何把全年最大的一筆工資性收入打理好,直接關系到全年的投資理財收益。1月19日,建行德州分行理財師張月坤給出了自己的建議。
張月坤說,對于年終獎,首先要做好分配計劃,把年終獎放進不同的開銷籃子里?!皠傂灾С鲆崆皞浜?,例如房屋貸款、需要清償?shù)膫鶆铡⒑⒆拥膶W費、全家的保險費用等。如果有預留家庭備用金的習慣,那么年終獎到手之后,也應該補足家庭備用金?!睆堅吕ふf,春節(jié)期間人情方面的開銷是很大的,給爸媽長輩的過節(jié)費、給晚輩的壓歲錢、給長輩拜年的禮品、各種同學聚會的開銷等,這些都是要提前考慮和準備的??鄢齽傂灾С龊腿饲橘M用,至少應該保證留好50%的年終獎用于投資理財,逐漸建立自己的“小金庫”。
“如果把財富管理比作一艘船,那么固定收益類產品是船體,要保證家庭資產結構穩(wěn)固;家庭保險是救生圈,用作防范風險;權益類投資是風帆,給船的航行提供速度。每個家庭要根據(jù)自身實際進行配置。”她說,“可以購買一些收益較高的固收類資產,提前鎖定較高收益。銀行固收類產品主要包括:大額存單、定期存款、結構性存款等,這些產品的安全性能很高,是保證家庭資產結構穩(wěn)定的重要工具。”
為了規(guī)避風險,可以根據(jù)家庭實際,配置醫(yī)療保險、重疾險等必要的保障類保險,把家庭財富鎖進保險箱?!斑€可以根據(jù)自身實際,調整資產配置比例。每個家庭和個人面對的實際情況是不同的,要根據(jù)自己的風險偏好、家庭狀況和投資目的,具體確定資產配置比例?!睆堅吕ふf。如果是老年人家庭,投資理財以穩(wěn)健保本為主,可以考慮80%固收類資產+10%保險+10%基金定投。對于中青年家庭,可以用時間換收益,使用更激進一些的資產配置方案,以求更高收益,可以考慮40%固收類資產+20%保險+40%基金定投。