非法集資的主要表現(xiàn)形式

1.非持牌機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)違法違規(guī)開展資產(chǎn)管理、投資理財(cái)業(yè)務(wù)，發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品籌集資金。

2.未經(jīng)批準(zhǔn)，銷售、宣傳“保本保息”“低風(fēng)險(xiǎn)、高收益”的理財(cái)產(chǎn)品籌集資金，收益率明顯高于社會(huì)平均收益水平。

3.未經(jīng)批準(zhǔn)，打著“銀行”“保險(xiǎn)”旗號(hào)，向社會(huì)公眾籌集資金或從事其他不法活動(dòng)。

4.以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為名義，向社會(huì)公眾籌集資金。

5.以“虛擬任務(wù)”“加盟積分”“消費(fèi)返利”等為幌子，無商品、無實(shí)體依托，向社會(huì)公眾籌集資金。

6.以提供養(yǎng)老服務(wù)、投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)為名義，承諾返本付息，向社會(huì)公眾籌集資金。

7.以私募基金為名義，向社會(huì)不特定對象籌集資金。

8.以“金融互助”“保險(xiǎn)互助”等名義，向社會(huì)公眾籌集資金。

9.其他非法集資行為。

非法放貸的主要表現(xiàn)形式

1.年利約定超過借貸合同成立時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率四倍。

2.具有無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定等特征的“現(xiàn)金貸”活動(dòng)。

3.采取虛假宣傳、降低貸款門檻、隱瞞實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等不合規(guī)手段誘導(dǎo)學(xué)生過度消費(fèi)或面向在校學(xué)生非法發(fā)放貸款的“校園貸”活動(dòng)。

4.以民間借貸為幌子，通過“虛增債務(wù)”“偽造證據(jù)”“惡意制造違約“收取高額費(fèi)用”等方式進(jìn)行非法侵占財(cái)物的“套路貸”詐騙活動(dòng)。

5.利用非法集資資金發(fā)放民間貸款的。

6.以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款的。

7.利用黑惡勢力開展或協(xié)助開展放貸業(yè)務(wù)的。

8.套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金，再高利轉(zhuǎn)貸的。

9.其他非法放貸行為。