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存款保險(xiǎn)小知識(shí)

一、什么是存款保險(xiǎn)

存款保險(xiǎn)又稱(chēng)存款保障,是指國(guó)家通過(guò)立法的形式設(shè)立專(zhuān)門(mén)的存款保險(xiǎn)基金,明確個(gè)別金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí),依照規(guī)定對(duì)存款人進(jìn)行及時(shí)償付,保障存款人權(quán)益。

二、存款保險(xiǎn)的保費(fèi)由誰(shuí)來(lái)交?

存款保險(xiǎn)的保費(fèi)由投保的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繳納,存款人不需要繳納。

三、存款保險(xiǎn)的保障范圍是什么?

《條例》規(guī)定,在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),包括商業(yè)銀行(含外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行)、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等,都應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)。

存款保險(xiǎn)覆蓋的范圍既包括人民幣存款,也包括外幣存款;既包括個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,也包括企業(yè)及其他單位存款;本金和利息都屬于被保險(xiǎn)存款的范圍。但金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、投保機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款,則不在被保險(xiǎn)范圍之內(nèi)。

四、存款保險(xiǎn)的償付限額是多少?

《條例》規(guī)定,存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付,最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶(hù)的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額內(nèi)的,實(shí)行限額償付。

五、償付限額以上的存款是不是就沒(méi)有安全保障了?

實(shí)行限額償付,并不意味著限額以上的存款就沒(méi)有安全保障了。按照《條例》的規(guī)定,存款保險(xiǎn)基金可以用于向存款人償付被保險(xiǎn)存款,也可以用于支持其他投保機(jī)構(gòu)對(duì)有問(wèn)題的投保機(jī)構(gòu)進(jìn)行收購(gòu)或者風(fēng)險(xiǎn)處置。從已建立存款保險(xiǎn)制度的國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)看,多數(shù)情況下是先使用存款保險(xiǎn)基金支持其他合格的投保機(jī)構(gòu)對(duì)出現(xiàn)問(wèn)題的投保機(jī)構(gòu)進(jìn)行“接盤(pán)”,收購(gòu)或者承接其業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、負(fù)債,使存款人的存款轉(zhuǎn)移到其他合格的投保機(jī)構(gòu),從而繼續(xù)得到全面保障。

確實(shí)無(wú)法由其他投保機(jī)構(gòu)收購(gòu)、承接的,才按照最高償付限額直接償付被保險(xiǎn)存款。

此外,超過(guò)最高償付限額的存款,還可以依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。

六、什么情況下存款人有權(quán)要求償付被保險(xiǎn)存款?

《條例》明確規(guī)定了存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險(xiǎn)基金償付被保險(xiǎn)存款的情形:一是存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織;二是存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷(xiāo)投保機(jī)構(gòu)的清算;三是人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng);四是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形。

為了保障存款人及時(shí)獲得償付,《條例》還明確規(guī)定,存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在上述情形發(fā)生之日起7個(gè)工作日內(nèi)足額償付存款。

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