德州晚報全媒體記者王南

一直以來，很多人認(rèn)為只有用自己的錢去買基金、買證券、買股票才算是理財，其實生活中，我們存錢、做預(yù)算、控制個人開銷、賺取更多利息、正確使用信用卡等，這些其實都是理財行為。

究竟什么是理財？理財就是學(xué)會合理地處理和運用錢財，有效地安排個人或家庭支出，在滿足正常生活所需的前提下，進行正確的金融投資，購買適合自己的各種金融產(chǎn)品，最大限度地實現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值。

常見的個人理財工具有哪些呢？日常生活中，常用的理財工具有銀行儲蓄、商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品、國債與基金等，不同的理財產(chǎn)品有各自不同的特點。

銀行儲蓄包括活期儲蓄存款、整存整取定期儲蓄存款、零存整取定期儲蓄存款、通知存款、教育儲蓄存款。

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行將本行開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品向個人消費者和機構(gòu)消費者宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃兩大類。

國債又稱國家公債，由國家財政信譽擔(dān)保，信譽度非常高，其安全性（信用風(fēng)險）等級是所有理財工具中最高的，而收益性因其安全性高而有所降低。

基金是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金。開放式基金和封閉式基金共同構(gòu)成基金的兩種基本運作方式。

開放式基金是指基金規(guī)模不固定，基金發(fā)起人可根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額，基金持有人可根據(jù)市場狀況和自身投資決策增加認(rèn)購份額或贖回基金份額的投資基金。封閉式基金是指基金規(guī)模在發(fā)行前已確定，在發(fā)行后和規(guī)定期限內(nèi)，基金規(guī)模固定不變的投資基金。