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防范和打擊非法集資相關(guān)知識(shí)問答 規(guī)范市場(chǎng)秩序

??? 1.什么情況下P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法集資?
??? 目前P2P的網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展迅猛,新開設(shè)的P2P借貸網(wǎng)站數(shù)量和貸款規(guī)模迅速飆升,已屢屢出現(xiàn)兌付危機(jī)、倒閉、卷款跑路,有的已涉嫌非法集資。具體而言,網(wǎng)絡(luò)借貸涉嫌非法集資主要有三種情況:
??? 一是搞資金池,即一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人,或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式,使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)賬戶,產(chǎn)生資金池。
??? 二是一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者沒有盡到借款人身份真實(shí)性的核查義務(wù),未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息,又稱為借款標(biāo),向不特定多數(shù)人募集資金,用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等,有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差。
??? 三是個(gè)別P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者,發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)的募集資金,采取借新還舊的龐氏騙局模式,短期內(nèi)募集大量資金,有的用于自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),有的甚至卷款潛逃。
??? P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)作為一種新興金融業(yè)態(tài),在鼓勵(lì)其創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí),有四點(diǎn)要明確:一是要明確這個(gè)平臺(tái)的中介性質(zhì),二是要明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保,三是不得將歸集資金搞資金池,四是不得非法吸收公眾資金。
??? 2.防范打擊非法集資工作中,禁止發(fā)布含有或涉及哪些內(nèi)容的廣告?(1)未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)的非金融單位和個(gè)人以支付或變相支付利息、紅利或者給予定期分配實(shí)物等融資活動(dòng);(2)房地產(chǎn)、產(chǎn)權(quán)式商鋪的售后包租、返租銷售活動(dòng);(3)內(nèi)部職工股、原始股、投資基金以及其他未經(jīng)過證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn),公開或者變相公開發(fā)行證券的活動(dòng);(4)未經(jīng)批準(zhǔn),非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的活動(dòng);(5)地方政府直接向公眾發(fā)行債券的活動(dòng);(6)除國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)發(fā)行的福利彩票、體育彩票之外的彩票發(fā)行活動(dòng);(7)以購(gòu)買商品或者發(fā)展會(huì)員為名義獲利的活動(dòng);(8)其他未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)的社會(huì)集資活動(dòng)。
??? 3.防范打擊非法集資工作中,廣告發(fā)布者應(yīng)注意哪些問題?
??? 發(fā)布涉及投資咨詢業(yè)務(wù)、金融咨詢、貸款咨詢、代客理財(cái)、代辦金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的廣告,廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)確認(rèn)廣告主的主體資格,查驗(yàn)廣告主營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否具有相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)范圍。
??? 廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)廣告審查的法律意識(shí)和責(zé)任意識(shí),在審查廣告中,認(rèn)為廣告中含有與集資活動(dòng)有關(guān)的內(nèi)容,應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)有關(guān)行政主管部門出具的證明文件原件,廣告主不能提供的,可以拒絕發(fā)布,并主動(dòng)向行政主管部門報(bào)告。
??? 廣告發(fā)布者由于未查驗(yàn)證明、未核實(shí)廣告內(nèi)容,導(dǎo)致非法集資活動(dòng)廣告發(fā)布的,依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。情節(jié)嚴(yán)重的,由廣告監(jiān)管機(jī)關(guān)依據(jù)《停止廣告主、廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者廣告業(yè)務(wù)實(shí)施意見》處理。
??? 對(duì)于公安機(jī)關(guān)認(rèn)定涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪以及有關(guān)職能部門認(rèn)為已經(jīng)構(gòu)成或者涉嫌構(gòu)成非法集資活動(dòng)的,廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)立即停止發(fā)布與該活動(dòng)有關(guān)的任何形式的廣告。違者,屬于違反《廣告法》第三十一條規(guī)定的行為,由廣告監(jiān)管機(jī)關(guān)依照《廣告法》第四十一條規(guī)定處罰。

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