拋出無需抵押、無論資質(zhì)、秒到賬誘餌忽悠客戶簽虛高貸款合同
德州晚報全媒體記者 俞榮
繼國家集中整治“校園貸”、“美容貸”之后，不法分子又翻出了新花樣——“套路貸”，拋出無需抵押、無論資質(zhì)、秒到賬的誘餌。而受害人往往因為金融知識不夠豐富，急于用錢，草草簽下設(shè)有重重陷阱的借款合同。近日，德州經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)檢察院以涉嫌詐騙罪依法批捕一起“套路貸”案件3名犯罪嫌疑人。
簽訂空白合同10.5萬貸款變12.5萬
今年7月，楊某在二手車市場買了一輛二手奧迪轎車，成交價格是14.7萬元，首付5萬元，剩下的9.7萬聯(lián)系山東某有限公司德州區(qū)域業(yè)務(wù)員李某辦理汽車分期貸款，約定的貸款金額為10.5萬元，接著便簽訂了貸款合同。但是當(dāng)時簽署的合同被李某帶走，楊某也并未注意，他所簽訂的是一紙空白合同。
當(dāng)天晚上，李某聯(lián)系楊某稱貸款還有一個面簽環(huán)節(jié)，需要楊某和銀行工作人員視頻，證實為本人貸款，后李某使用手機接通了視頻，視頻對方稱是銀行的工作人員，對方讓楊某拿著身份證對著鏡頭，然后問其貸款額度是多少，楊某回答貸款10.5萬元。
聽到這里，李某立即把視頻掛斷，要求楊某說貸款12.5萬元，稱這樣才有可能批下10.5萬元的貸款。楊某并不明白這是為什么，但急于完成貸款，所以答應(yīng)了李某要求，再次接通視頻，楊某對著視頻說要貸款12.5萬元。
接到銀行短信“套路貸”謊言最終露餡
9月11日晚上，楊某收到了銀行的催款短信，他聯(lián)系銀行的客服得知，當(dāng)時的貸款額度是125964元，這些錢轉(zhuǎn)入了山東某有限公司。但是在這期間，他只收到了該公司轉(zhuǎn)過來的10.5萬元貸款。
隨后，楊某找到李某，此時的李某解釋這12萬余元是最低還款額，也就是說雖然楊某實際貸款為10.5萬元，但是最終要還款是12萬余元，多出來的錢均為銀行利息。
楊某覺得此事有蹊蹺，但對于李某解釋的“專業(yè)術(shù)語”又不太明白。隨后他向身邊有過類似貸款經(jīng)歷的朋友詢問原因，大家均表示沒有聽說過這種貸款方式，楊某認為可能是被騙了，于是報警。
偷換概念忽悠業(yè)務(wù)員涉嫌詐騙被捕
經(jīng)查明，李某等3名該公司業(yè)務(wù)員，專門負責(zé)為購買二手車的客戶辦理汽車分期貸款。但他們在向客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中，混淆概念，隱瞞真相，先用銀行的信譽取得被害人的信任，簽訂空白合同，將貸款金額稱為透支金額（最低還款額），又稱高出約定的貸款數(shù)額部分為銀行利息及費用。
被害人基于信任陷入錯誤認識，簽訂了虛高貸款合同，最終以被害人的名義在銀行中申請高于其實際申請的貸款額度，但高出約定的貸款部分歸山東某有限公司所有，而非銀行利息及費用。
由于該案案情復(fù)雜、影響較大，在偵查階段，辦案檢察官提前介入，引導(dǎo)公安機關(guān)偵查取證。目前查實，犯罪嫌疑人李某等3人詐騙多名被害人，涉案數(shù)額較大，其行為觸犯了刑罰相關(guān)規(guī)定，現(xiàn)三人因涉嫌詐騙罪被捕。
警惕誘人陷阱應(yīng)選擇正規(guī)途徑貸款
對此，檢察官提醒，所謂“套路貸”是指表面“毫無破綻”，但實際是假借民間借貸之名、行非法占有財產(chǎn)之實的詐騙犯罪，其作案手法隱蔽，層層套路、處處陷阱，并營造出合法借貸的流程，使得受害人難以留下證據(jù)。
要避免掉入“套路貸”陷阱，需要注意在貸款時，盡量找銀行等正規(guī)途徑貸款，不要輕信“低利息、無抵押、不扣車”等誘人條件，天上不會掉餡餅。貸款過程要書面化。注意留存借條、收條等書面證據(jù)，不要把多個借款、還款步驟混為一談。本金就是本金，利息就是利息，借款就是借款，收款就是收款，一步一落實。
此外，仔細閱讀貸款合同的相關(guān)條款，如果合同中附帶的利率過高、到手現(xiàn)金方“打折”、高額現(xiàn)罰息、利滾利的等條款，要堅決拒絕。
常見“套路貸”類型
套路一：滾“雪球”。要借款必須押一借一（甚至押二借一、押三借一），一旦逾期則要翻倍還款，若不想逾期可續(xù)期還款。以押一借一計算，假設(shè)第一筆借款為1萬元，若次次逾期，則第一次要還的錢至少為2萬元，第10次要還的錢至少為20萬元。
套路二：虛增債務(wù)。以“違約金”“保證金”“中介費”“服務(wù)費”“行業(yè)規(guī)矩”等各種名義騙取被害人簽訂虛高借款合同、陰陽借款合同、房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的各類合同。
套路三：假造流水。與借款者簽訂合同后，按合同向借貸者轉(zhuǎn)賬，但要求借貸者將匯款立即取現(xiàn)并交還給團伙，從而制造已向借貸者交付借款的假象。
套路四：多角參與。在借貸者無力支付的情況下，介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，或者“扮演”其他公司與借貸者簽訂新的合同進行平賬，進一步壘高借款金額。
套路五：強行索債。在被害人無力“償還”的情況下，進而通過討債或者利用其制造的明顯不利于被害人的證據(jù)向法院提起民事訴訟等各種方式向被害人或其近親屬施壓，以實現(xiàn)侵占被害人或其近親屬合法財產(chǎn)的目的。