德州晚報全媒體記者孫良玉
這是一起對凈化德州保險市場營商環(huán)境具有重大意義的案件：同一伙人，駕駛提前選定好的車輛，按照預定位置實施“精準碰撞”；而后由一方撥打保險公司電話進行理賠，車輛又進入了同一家汽修廠修理；再后來，他們對保險公司支付的“賠償金”進行分贓且“屢試不爽”，三年來涉案金額高達180余萬元……
2018年9月至2019年4月，德州公安經(jīng)偵部門依托信息化建設和數(shù)據(jù)化實戰(zhàn)，一舉將這個長期盤踞在德州的職業(yè)保險詐騙特大犯罪團伙鏟除。 2020年1月，德州經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)法院一審宣判：齊某名、趙某青、杜某南、楊某龍等12名犯罪嫌疑人犯保險詐騙罪，判處有期徒刑七年半至緩刑不等。
該犯罪團伙的覆滅，有力打擊了德州涉車領域保險詐騙違法犯罪行為，全市保險領域生態(tài)環(huán)境持續(xù)改善。
A發(fā)案：一條極不尋常的“線索”
“某杜姓男子等人在短時間內(nèi)多次發(fā)生車險事故，有保險詐騙的可能。”2018年8月2日，德州市公安局經(jīng)偵支隊在工作中發(fā)現(xiàn)了一條線索。
杜某是誰？從事什么行業(yè)？又為何涉嫌團伙詐騙？一系列的疑問，讓市公安局經(jīng)偵支隊意識到案情的復雜及嚴重性，接線索后，經(jīng)偵支隊立即抽調(diào)全市經(jīng)偵系統(tǒng)精干力量成立專案組，多次組織對“數(shù)據(jù)源”進行集中研判、定期會商。隨著調(diào)查的持續(xù)深入，果真發(fā)現(xiàn)了大問題！
該案直指一家名叫“泰福佳”的汽修公司。警方梳理出以“泰福佳”為中心，以法人齊某名、監(jiān)事趙某青、員工杜某南、楊某龍為首的保險詐騙團伙。
警方查明，自2015年以來，該團伙采取“相互駕駛高檔標的車相撞”“同一人駕駛多輛標的車出險”“同一輛標的車多人駕駛出險”“虛構(gòu)事故”“偽造現(xiàn)場”等手段多次作案，作案后受損車輛指定到泰福佳公司維修，以此詐騙巨額保險理賠金。由此，一系列汽車保險詐騙案浮出水面。
B研判：“全要素”還原“組織架構(gòu)”
案件時間跨度長、人員涉案起數(shù)多、作案手法隱蔽……面對棘手的案情，專案組圍繞“人員”“車輛”“資金”“圖像”等要素相互交叉碰撞，深度研判，從邏輯關(guān)系和物理原理上還原事實真相。
案情研判期間，專案組及時與受害保險公司及轄區(qū)內(nèi)各大保險公司對接，獲取相應數(shù)據(jù)，最終建立了2010年以來“保險理賠數(shù)據(jù)庫”。隨即，專案組通過分析，拓展出了涉案人員、車輛、資金賬戶等有效信息，一系列的詐騙過程也被一一還原了出來。“僅圍繞人員在短時間內(nèi)多次出險這一個點，我們以一年時間段為基準，通過梳理比對發(fā)現(xiàn)了涉嫌保險詐騙的重要嫌疑人?！苯?jīng)偵支隊一大隊副大隊長楊玉亮介紹，齊某名在一年內(nèi)以被保險人身份出現(xiàn)3次，以報案人身份出現(xiàn)1次，涉及保險理賠案件3起。杜某南比對后發(fā)現(xiàn)參與案件9次，以被保險人身份出現(xiàn)7次，以報案人身份出現(xiàn)6次，以駕駛員身份出現(xiàn)6次……
最終，以此類推最終拓展出涉嫌汽車保險詐騙案件31起，挖掘出涉案人員38人，梳理出上述人員使用的短時間內(nèi)多次出險的涉案車輛41輛。并查明這些涉案的高檔車全部作為無責方出險，出險后選擇到涉案修理廠而不是4S店維修。
由此，該犯罪團伙分工明確、相互交叉作案的“組織架構(gòu)”出現(xiàn)了。
C偵查：戳穿“觸目驚心”的騙局
“案件的偵查過程，一次次刷新了我對職業(yè)詐騙團伙的認識?！睍r至今日，楊玉亮依然感慨。“這是一伙分工明確的‘職業(yè)騙保人’，更是一個事前有預謀、事中有分工、事后有分成的‘精密組織’。”他介紹，2015年2月7日，范某軍酒駕奧迪轎車在崇德一大道與兩輛轎車發(fā)生碰撞。案發(fā)后，范某軍聯(lián)系齊某名到場“頂替”，后齊某名撥打保險理賠熱線，騙取理賠金34554元；同年11月1日下午，齊某名與胥某興、劉某新分別駕駛車輛在東北城附近故意碰撞，齊某名指使楊某龍、劉某新分別向人保公司報案，騙取理賠金12600元。
一次次的利益驅(qū)使，讓這個團伙開始瘋狂作案。2016年8月13日下午，齊某名通過姜某順指使李某廣故意制造事故，后安排李某廣駕駛寶馬轎車駛?cè)虢?jīng)開區(qū)果園路一處積水橋洞制造“涉水”現(xiàn)場，最終保險公司理賠12.86萬元；2017年2月21日，齊某名安排楊某龍駕駛邁騰轎車故意撞擊崔某東的北京牌照寶馬轎車，使其再次撞向提前安排好的前方貨車，偽造了三車連撞的交通事故。后由楊某龍向人保公司報案，騙取理賠金56506元。“只要能賺錢，他們什么都能干得出來！”齊某明等人為了詐騙保險理賠金已經(jīng)到了喪心病狂的地步，2017年5月3日天降大雨，齊某明駕駛二手寶馬5系轎車，事先打開天窗，選定好偽造事故地點，瘋狂加速直接將車開到水流湍急的河中，齊某名從天窗爬出來，然后從河中心游到了岸邊，同案犯王某凱將整個過程用手機拍下來，發(fā)給同伙進行炫耀。
D收網(wǎng)：精準打掉“專業(yè)詐騙團伙”
經(jīng)過兩個月的深度經(jīng)營，經(jīng)偵支隊掌握了該犯罪團伙38起保險詐騙的違法犯罪事實：涉案人員20余人，涉案金額180余萬元，并明確了重點打擊人員16人。時機成熟，2018年10月31日集中收網(wǎng)！鑒于案情重大，由全市經(jīng)偵系統(tǒng)抽調(diào)的30余人精干力量迅速集結(jié)，在多警種大力配合下對重點人員進行集中抓捕。
當天，專案組以泰福佳汽車服務有限公司為重點，兵分五路開展行動。11時許，專案組在“泰福佳”一舉抓獲重點犯罪嫌疑人4人，其余各路也喜報頻傳，截至當天24時共抓獲犯罪嫌疑人12人，扣押涉案車輛2輛，涉案手機14部。當天的突擊審訊中，到案犯罪嫌疑人對保險詐騙的犯罪事實供認不諱。11月1日凌晨4時，11名犯罪嫌疑人被送至德州市看守所依法執(zhí)行刑事拘留。
直至2019年4月，警方徹底查清該犯罪團伙的犯罪事實，并依法移交檢察機關(guān)提起公訴。2020年1月22日，德州經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)人民法院依法宣判，12名犯罪嫌疑人因犯保險詐騙罪，被判處有期徒刑七年半至緩刑不等。
至此，一個盤踞在德州多年，以德州泰福佳汽車服務有限公司趙某青、齊某名為首的保險詐騙團伙被成功打掉，德州經(jīng)偵取得了打擊保險詐騙犯罪的重大階段性戰(zhàn)果，全市涉車保險欺詐發(fā)案率下降，保險市場持續(xù)穩(wěn)定向好。
■警方提醒
車輛發(fā)生交通事故后，一定要記得報警并撥打122交通事故處理電話，選擇到正規(guī)的汽修廠維修，并親自辦理索賠事宜，隨時關(guān)注車輛修理情況。經(jīng)偵民警正告那些想通過動歪腦筋賺錢的人，天上沒有掉餡餅的事情，君子愛財應取之有道，只有通過自己辛勤勞動賺錢才能無愧于心，才能不觸犯法律。要記住，莫伸手、伸手必被捉！