德州新聞網(wǎng)訊(德州晚報全媒體記者王南)
時下,貸款成為人們消費的一種常用方式。那么,如何規(guī)避風(fēng)險,防范非法貸款套路呢?20日,建行德州分行的工作人表示,要注意防范各種“看似無門檻”的貸款套路。
該工作人員表示,貸款者首先要弄清借款成本。
借款成本指的是包括利息和其他各種費用(如手續(xù)費等)在內(nèi)的綜合資金成本,它應(yīng)符合最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的規(guī)定。如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。
金融消費者尤其要關(guān)注利率之外的一次性費用,明白自己實際承擔(dān)的成本。
她說,有的公司會收取手續(xù)費、服務(wù)費、中介費等各種名目的費用,借款人要將因貸款而產(chǎn)生的各項費用列入成本來計算自身的真實借貸成本。在金融行業(yè)中,一般使用年利率作為參考。現(xiàn)實生活中也會遇到月息甚至日息的情形,月息和日息一般很難直觀判斷其利率高低,因此可以換算成年化利率。
同時,要警惕陌生電話推銷貸款和非法網(wǎng)絡(luò)貸款。針對目前日益頻繁、觸手可及的電話推銷及頗具創(chuàng)意的網(wǎng)絡(luò)貸款推銷,金融消費者,尤其是消費需求旺盛的年輕人,在參與借貸前,要逐一核對十條注意事項。任何機構(gòu)開展資金放貸業(yè)務(wù),必須取得相應(yīng)的資質(zhì),未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事放貸業(yè)務(wù)。
中介機構(gòu)或信息平臺推薦的貸款業(yè)務(wù),必須查清楚最終放貸機構(gòu)名稱及是否具備真實的放貸資質(zhì);個人借貸前需要明確自身是否有需求及自身已有的負(fù)債水平;正確計算綜合借貸成本,仔細(xì)詢問除利息外的其他各項費用;不少銀行業(yè)金融機構(gòu)已有手機銀行,并推出個人信用貸款業(yè)務(wù),個人借貸前請至少對比兩家商業(yè)銀行的信用貸款綜合成本;不存在免費或免息的貸款,莫因貪戀“小便宜”而掉入真正的套路和陷阱;充分運用具有公信力的第三方平臺查詢公司的經(jīng)營范圍及經(jīng)營異常情況;充分運用我國金融管理部門的官方網(wǎng)站查詢受監(jiān)管的機構(gòu)名單,受監(jiān)管意味著該機構(gòu)必須滿足一定的監(jiān)管要求,但并不保證該機構(gòu)會完全合規(guī)地開展業(yè)務(wù);金融消費者要堅決遠離兩類不具有金融從業(yè)資格的機構(gòu):一是在國內(nèi)不受金融管理部門監(jiān)管的機構(gòu);二是自稱在境外接受金融監(jiān)管的機構(gòu);金融專業(yè)性強,涉及各類風(fēng)險的管理,普通金融消費者要正確評估自身的風(fēng)險承受能力,多咨詢身邊熟悉的專業(yè)人士,多學(xué)習(xí)相關(guān)金融知識,看不懂的業(yè)務(wù)不觸碰,沒有說清楚風(fēng)險點或看不透風(fēng)險的產(chǎn)品要遠離。