3月23日，市政府新聞辦召開《德州市重點金融服務(wù)企業(yè)（項目）工作制度》（試行）解讀新聞發(fā)布會，市地方金融監(jiān)管局黨組書記、局長孫洪魁，中國人民銀行德州市中心支行黨委委員、副行長李振林出席發(fā)布會，對制度進行介紹和解讀。

一、背景及意義

融資難、融資貴是企業(yè)特別是民營中小企業(yè)一直以來反映的老大難問題，與之相對應(yīng)的是金融機構(gòu)投資（投放貸款）難、投資貴，主要體現(xiàn)在金融供需雙方（即投、融資兩方）的尋找、考察、商談、增信等綜合成本（即金融交易成本）比較高，而不僅僅是利息或擔(dān)保費高等顯性成本高的問題。創(chuàng)新設(shè)計一個精準高效的企業(yè)融資服務(wù)工作制度，有效降低金融交易成本是金融管理部門的重要工作內(nèi)容。為此，市地方金融監(jiān)管局會同人民銀行德州市中心支行堅持問題導(dǎo)向、創(chuàng)新服務(wù)思路，探索建立了“重點金融服務(wù)企業(yè)（項目）工作制度”，力求提高投融資效率、有效降低金融交易成本、精準解決投融資難（貴）問題，實現(xiàn)“能投快投、應(yīng)投盡投、難投講清”。既方便企業(yè)融資、又服務(wù)金融機構(gòu)投資、還利于社會資本尋找優(yōu)質(zhì)投資標(biāo)的、更能協(xié)助國有地方金融組織落實盡職免責(zé)原則，努力貢獻優(yōu)化營商環(huán)境的金融力量，提升企業(yè)融資可獲得性。

二、主要內(nèi)容

《制度》共16條，明確了金服企業(yè)（項目）評審原則、組織保障、評審模式、融資支持等內(nèi)容。主要流程：企業(yè)聯(lián)系金融機構(gòu)融資，順利的為能投企業(yè)；金融機構(gòu)認為基本可投又有一定障礙的，可申請公共評審；公共評審過關(guān)的，國有機構(gòu)予以增信；市地方金融監(jiān)管局提供文書建議落實“盡職免責(zé)”原則。

（一）創(chuàng)建雙層評審模式，解決企業(yè)風(fēng)險評價分類問題。根據(jù)風(fēng)險控制原則，金融機構(gòu)風(fēng)險評審（市場評審模式）后，確定可以投放貸款或投資的，列為“能投”類企業(yè)。確定基本可投又有一定融資障礙的，市地方金融監(jiān)管局和人行協(xié)調(diào)駐德金融機構(gòu)專業(yè)評審人員組成“德州市金融公共評審專家?guī)臁?，每次隨機選取10人組成“公共評審委員會”，得6票及以上的企業(yè)（項目）列為“應(yīng)投”類企業(yè)（項目），這就是“公共評審模式”。通過“市場評審+公共評審”的雙層評審模式，能為投融資市場提供較為精準的風(fēng)險識別判斷，大大降低識別成本從而帶動降低融資成本，還為地方政府提供精準的金融工作著力點。

（二）建立“投融資局長行長接待日”制度，提高融資服務(wù)效率。把“能投”類企業(yè)和“應(yīng)投”類企業(yè)納入“德州市重點金融服務(wù)企業(yè)（項目）”名單（簡稱“金服企業(yè)（項目）”），每周二、周三為“投融資局長行長接待日”，一是調(diào)度“能投”類金服企業(yè)的投融資進度并解決相關(guān)手續(xù)性問題，加快融資效率；二是分析“應(yīng)投”類金服企業(yè)存在的障礙和問題，擬定并落實解決方案；三是對“難投”類企業(yè)講清原因，幫助企業(yè)更好地從金融視角把握和改進自身的經(jīng)營水平，促進提升融資能力。

（三）主動承擔(dān)“盡職免責(zé)建議”責(zé)任，提高（國有）地方金融組織積極性。“應(yīng)投”類金服企業(yè)風(fēng)險基本可控但又有一定的風(fēng)險瑕疵（缺少抵質(zhì)押等），政府性融資擔(dān)保公司等國有地方金融組織為“應(yīng)投”類金服企業(yè)（項目）提供金融服務(wù)造成風(fēng)險損失的，市地方金融監(jiān)管局主動擔(dān)責(zé)，出具書面手續(xù)建議相關(guān)部門按“盡職免責(zé)”原則免除其相關(guān)責(zé)任，有效解決不敢擔(dān)和不愿擔(dān)的問題，有效解決相關(guān)工作人員的“后顧之憂”。這有利于國有地方金融組織輕裝上陣，更好服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

（四）綜合運用評審成果，金服企業(yè)獲得附加金融服務(wù)價值。金融機構(gòu)和政府性融資擔(dān)保公司可按20:80比例承擔(dān)風(fēng)險為金服企業(yè)提供單個銀行累計授信1000萬元（涉農(nóng)類的500萬元）以內(nèi)融資服務(wù)，并執(zhí)行不超過1%的優(yōu)惠擔(dān)保費率。金服企業(yè)制度為金融機構(gòu)提供了優(yōu)質(zhì)客戶名單，各金融機構(gòu)會主動優(yōu)先提供“無縫續(xù)貸”、股權(quán)投資等相關(guān)金融服務(wù)。金服制度會吸引各類國有或民營類第三方機構(gòu)提供應(yīng)急轉(zhuǎn)貸、供應(yīng)鏈金融等增信或融資服務(wù)，能有效降低企業(yè)的融資成本。

三、工作進展情況

（一）制定工作制度并做好社會宣傳。目前，市地方金融監(jiān)管局已和人民銀行德州市中心支行聯(lián)合印發(fā)了《德州市重點金融服務(wù)企業(yè)（項目）工作制度》，在起草制定過程中，廣泛征求意見建議，先后于3月1日、3月8日組織相關(guān)金融管理部門及銀行機構(gòu)召開會議征求了意見建議，并書面征求了法律顧問、部分企業(yè)意見。下一步將加大宣傳力度，促進廣大企業(yè)特別是中小企業(yè)知曉并運用好這一制度。

（二）組建金融投資顧問團和公共評審專家?guī)臁?/span>目前已組建了以駐德州金融機構(gòu)主要負責(zé)人為成員的“德州市金融顧問團”，為制度落實提供咨詢指導(dǎo)服務(wù)。每家銀行、證券等金融機構(gòu)推薦了2-3名在授信審批、風(fēng)險評審等方面具有豐富經(jīng)驗的部門負責(zé)人組建了“德州市金融服務(wù)公共評審專家?guī)臁薄?/p>

（三）制定《企業(yè)（項目）風(fēng)險評估考察報告（1.0版）》模板。收集整理了各金融（銀行）機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報告樣本，正在綜合樣本要求制作統(tǒng)一考察模板，供企業(yè)申請公共評審時使用。該工作兩周內(nèi)即可完成第一版。

（四）建立投融資局長接待日制度。制度初稿已經(jīng)完成，上述工作完成后，企業(yè)有需求時即可投入運行。

近期，市地方金融監(jiān)管局把該制度先運用到貸款領(lǐng)域。隨著工作的進展及制度的逐步完善，將向股權(quán)投融資等領(lǐng)域延伸。相信經(jīng)過政金企一段時間的共同努力，我市將在強化風(fēng)險識別、提高投融資效率、降低金融交易成本、優(yōu)化金融資源配置等方面取得新的成效，為優(yōu)化全市營商環(huán)境做出金融貢獻。

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記者|鄭東巖 編輯|梁思佳
審核|張曉航 終審|朱代軍