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連續(xù)第7年發(fā)布《中小銀行金融科技發(fā)展研究報告》,金融壹賬通助力打造數(shù)字金融新生態(tài)

日前,中國(深圳)金融科技大會在深圳舉行,會上主要對“中小銀行通過數(shù)字化實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的路徑和方法”這一論題形成了激烈的討論。由中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳)聯(lián)盟(以下簡稱“中小銀行聯(lián)盟”)聯(lián)合金融科技50人論壇(CFT50)及金融壹賬通聯(lián)合發(fā)布了《中小銀行金融科技發(fā)展研究報告(2023)》(以下簡稱“《報告》”),據(jù)悉該報告初次發(fā)布于2017年末,受到了廣大中小銀行伙 伴、行業(yè)協(xié)會、高等院校與新聞媒體等各方的 高度關注與認可,今年是該系列報告連續(xù)發(fā)布的第七年。課題組以宏觀環(huán)境與政策趨勢為背景,深入調(diào)研了2023年中小銀行金融科技發(fā)展現(xiàn)狀,分析了中小銀行金融科技發(fā)展的新趨勢、新挑戰(zhàn)與新方向,并針對監(jiān)管機構、地方政府、行業(yè)組織等多方主體,提出協(xié)同推進中小銀行金融科技發(fā)展的對策建議。

作為中小銀行聯(lián)盟知識賦能的年度成果,《報告》繼續(xù)沿用了六維度“蜂巢”模型研究工具,從戰(zhàn)略、組織、技術、數(shù)據(jù)、應用、生態(tài)建設不同維度上進行比較研究,結合具體實踐案例,清晰呈現(xiàn)中小銀行金融科技發(fā)展的最新狀態(tài)。

《報告》研究發(fā)現(xiàn),中小銀行金融科技發(fā)展的政策體系更加完善、監(jiān)管體系更加健全,數(shù)據(jù)基礎制度體系的“四梁八柱”逐漸完備,這些重要的外部環(huán)境因素變化為中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級提供更為堅實的動力支撐。同時,從行業(yè)內(nèi)部看,中小銀行面對大型銀行業(yè)務下沉挑戰(zhàn),通過全方位數(shù)字化經(jīng)營實現(xiàn)降本增效更為迫切。以ChatGPT為代表的生成式人工智能(AIGC)大爆發(fā),金融科技新一輪創(chuàng)新為中小銀行加快轉(zhuǎn)型創(chuàng)造新機遇。

《報告》顯示中小銀行自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型程度不斷加深,“蜂巢模型”量化總體評價結果表明,與2022年相比,2023年中小銀行在戰(zhàn)略、組織、技術、數(shù)據(jù)、生態(tài)五個維度的得分均有所提升。城商行的戰(zhàn)略、組織、技術、生態(tài)四項得分顯著提高,民營銀行在數(shù)據(jù)和應用維度上保持領先。高度實施戰(zhàn)略引領,這是中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的總抓手。2023年,中小銀行金融科技戰(zhàn)略維度得分最高。這表明,中小銀行繼續(xù)將金融科技作為全行高質(zhì)量發(fā)展的重點戰(zhàn)略舉措,以高定位推動統(tǒng)籌力、引導力和執(zhí)行力的堅實落地。

不僅如此,在2023年,轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略繼續(xù)穩(wěn)步推進,大局意識更加精準。這一年,中小銀行金融科技戰(zhàn)略的實施進度呈現(xiàn)加速推進態(tài)勢。86.25%的受訪銀行已經(jīng)將科技賦能納入全行發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃中;37.5%的受訪銀行已經(jīng)進入科技賦能戰(zhàn)略的深入推進階段;17.5%的受訪銀行已經(jīng)完成部署并取得顯著成效。而中小銀行立足區(qū)域服務下沉,在地緣、人緣方面擁有獨特優(yōu)勢,是金融支農(nóng)支小的主力軍,在金融支持實體戰(zhàn)略中發(fā)揮著獨特作用,金融科技對中小銀行提升服務深度、精度起著關鍵作用。 

當前,隨著鄉(xiāng)村旅游、農(nóng)產(chǎn)品電商等新業(yè)態(tài)的興起,農(nóng)村金融服務不斷涌現(xiàn)新增長點。受訪銀行推動科技賦能鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的比重,從去年的39.73%上升到了51.25%,對于主動適應農(nóng)業(yè)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)變化,加快產(chǎn)品服務創(chuàng)新發(fā)揮積極作用。

此外,有75%的受訪銀行重點推進普惠金融戰(zhàn)略,新市民金融服務、綠色金融也被列入重點戰(zhàn)略,金融科技賦能方向與國家金融政策導向高度一致。這些數(shù)據(jù)表明,中小銀行能夠在強化自身業(yè)務特點的同時,堅持服務國家發(fā)展重大戰(zhàn)略的大局觀,在金融科技助力下實現(xiàn)特色鮮明、多輪驅(qū)動的業(yè)務模式。

金融壹賬通監(jiān)事長、中小銀行聯(lián)盟副理事長黃潤中以五個關鍵字——“高、新、實、安、?!睂Ρ敬握搲鞒隹偨Y。他表示,本屆論壇緊扣“金融高質(zhì)量發(fā)展服務中國式現(xiàn)代化建設”的時代命題,就銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力高質(zhì)量發(fā)展方向和路徑深入展開討論,從監(jiān)管頂層設計到機構一線操作、全方位展示了數(shù)字金融的發(fā)展全貌?!爸行°y行聯(lián)盟有幸成為數(shù)字化浪潮里的見證者和參與者,我們期待中國數(shù)字銀行論壇在引領行業(yè)的思潮與智慧上涌現(xiàn)出更多前沿觀點與深刻洞見,為推動數(shù)字中國高質(zhì)量發(fā)展、助力中國式現(xiàn)代化建設貢獻一份力量?!?/p>

數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展離不開數(shù)字金融的支撐,近年來,金融壹賬通利用前沿數(shù)字技術在營銷、產(chǎn)品、風控、投資等方面進行了數(shù)字化改造,為打造可持續(xù)、高質(zhì)量的創(chuàng)新金融業(yè)態(tài)夯實了基礎。金融壹賬通在未來也將繼續(xù)堅守初心,堅定踐行行業(yè)與社會責任,在金融科技領域和中小銀行生態(tài)中,帶來更加有意義、有價值的金融服務。

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