周俊生
25日，五大國有商業(yè)銀行聯(lián)合在北京舉行簽約儀式，共同推出多個舉措加強賬戶管理。其中一個引起市場普遍關注的內(nèi)容是，五大行承諾，將對客戶通過手機銀行辦理的境內(nèi)人民幣轉賬匯款免收手續(xù)費，對客戶5000元人民幣以下的境內(nèi)人民幣網(wǎng)上銀行轉賬匯款免收手續(xù)費，以降低客戶的費用支出。
我國商業(yè)銀行改制后，中間業(yè)務收費成為其一個重要利潤來源，有記錄表明，高峰時曾超過其年利潤的10%。這種收費是一種市場行為，但由于五大行在我國金融市場占有絕對的市場份額，形成了一種國有資本對銀行業(yè)的壟斷，消費者缺少在不同商業(yè)銀行之間選擇的空間，因此五大行無法擺脫利用這種市場支配地位強行收費的質疑。正是由于這個原因，五大行的收費模式長期以來飽受詬病?，F(xiàn)在，五大行能夠改變態(tài)度，推出免費舉措，當然值得歡迎。
最近幾年，隨著移動支付市場的發(fā)展，越來越多的金融消費者選擇通過手機銀行和網(wǎng)上銀行完成支付，為推動這一業(yè)務發(fā)展，央行一直鼓勵銀行對存款人通過移動端支付一定金額以下的轉賬匯款業(yè)務免收手續(xù)費。去年年底央行發(fā)布通知，要求商業(yè)銀行進一步改進銀行賬戶服務，針對不同的業(yè)務處理渠道，制定差異化的收費策略，為存款人提供低成本或免費的支付結算業(yè)務。據(jù)統(tǒng)計，目前已經(jīng)有70家銀行開啟網(wǎng)上銀行、手機銀行的普惠措施。而五大行相對于包括民資銀行在內(nèi)的眾多地方銀行的先行一步，還是顯得慢了半拍。
傳承于計劃經(jīng)濟時期國有資本在金融市場上的“一統(tǒng)天下”，五大行雖然已通過了商業(yè)化改革，在很大程度上具備了市場化企業(yè)的質地，但它們目前在中國的金融市場上仍占絕對支配地位。近幾年，政策面上對民間金融打開了大門，民間金融市場發(fā)展迅猛，但盡管如此，民間金融機構，包括地方上的國資銀行在實力上仍然不能撼動五大行的市場地位，這使得五大行有足夠的傲氣面對消費者，而這與其身份是不相稱的。五大行雖然已是市場化企業(yè)，但它們作為國資銀行，需要承擔更多的社會責任，在金融支持實體經(jīng)濟方面發(fā)揮更大的作用，而不能等待政策面上“撥一撥”才去“動一動”。
相對于商業(yè)銀行名目繁多的收費項目，目前五大行取消的兩項收費業(yè)務只是邁出了一小步，消費者期待能夠得到更多免費服務。要達到這個目標，一方面固然需要金融主管部門發(fā)揮作用對其提出要求，更重要的是要引入更全面的競爭機制，壓縮五大行的市場支配地位空間，用更有力度的市場競爭來倒逼五大行推出更多的金融普惠措施，以此來支持實體經(jīng)濟復蘇，也讓消費者收獲更多獲得感。