央視《今日說法》主持人李曉東,近日一紙訴狀將中國建設(shè)銀行告上法庭。去年3月,李曉東用信用卡消費18000余元,但有69元未還清,10天之后竟產(chǎn)生了317元的利息。李曉東認(rèn)為全額計息明顯不公平,其相關(guān)條款應(yīng)為無效的格式合同條款。該案已于3月31日在北京市西城區(qū)法院開庭審理。
相對于頻頻見諸報端的信用卡天價違約金事件,69元逾期10天生息317元并不算太離譜。該案備受關(guān)注源于兩點,一是李曉東央視《今日說法》主持人的身份,二是信用卡臭名昭著又不乏爭議的計息方式,即全額罰息(全額計息)。顯然,栽在全額罰息陷阱中的李曉東這次和銀行卯上了。
全額罰息是指持卡人在到期還款日未能還清全部欠款,就要對全部消費金額進(jìn)行計息,也就是從消費之日起到還清全款日為止,按每日萬分之五計算循環(huán)利息。比如信用卡消費1萬元,即使只有1元未還,銀行仍按1萬元收息。2013年“容時容差”機制出爐,即欠款3天以內(nèi)、金額少于10元的,視為按時還款。此舉有進(jìn)步,但實在有限,聊勝于無,甚至更加暴露出銀行霸道、逐利的嘴臉。
早前銀率網(wǎng)的一項調(diào)查顯示,我國消費者對信用卡全額罰息最不滿意,大部分受訪者質(zhì)疑全額罰息收費的合理性。不止消費者,專家學(xué)者、法律人士、中消協(xié)等也對信用卡全額罰息提出質(zhì)疑,認(rèn)為這是用戶無法自選的霸王條款。多年來,廢除全額罰息的呼聲從未間斷。
實現(xiàn)不容樂觀。雖然李曉東獲得了民意力挺,但要想勝訴并不容易,法庭舉證這一關(guān)都不好過。在相關(guān)判例中,客戶一方鮮有勝出者。早在2009年,工商銀行就率先取消了全額罰息,但至今跟進(jìn)者寥寥,多數(shù)銀行仍抱著全額罰息不放。在內(nèi)業(yè),全額罰息到底是霸王條款還是國際慣例也不乏爭議。
其實,“國際慣例”之說根本站不住腳。有專家指出,全額罰息早已不是國際主流,目前多數(shù)國家采用的是差額罰息。在服務(wù)質(zhì)量上不談與國際接軌,偏偏在收費上抱殘守缺,這種“慣例”無非是趨利避害思維在作祟:利益是銀行的,風(fēng)險是客戶的。
在當(dāng)前商業(yè)銀行競爭不足、客戶處于弱勢、社會信用基礎(chǔ)薄弱的情況下,信用卡全額罰息的霸王條款早該壽終正寢。期待法律更加完善,盡快出臺強制性措施,來約束銀行不當(dāng)獲利行為,保護(hù)消費者的正當(dāng)權(quán)益。晚報評論員陳廣江